最近一直在思考保险到底是什么，现在的保险已经不是过去的保险了，保险基因正在发生着变化，保险的第四次转变可能就要开始了。
第一个10年卖保险。
保险的本质是什么？就是卖风险的概率游戏。用户害怕发生小概率事件，所以找保险公司平摊风险，但是对于保险公司，因为有一个大数法则，特别对一个群体来说，只要精算好概率，他就能赚取赔付以外的钱，所以保险这个生意的底层是一个数学游戏。我认为保险模式是人类历史上最伟大的商业模式，你想想，保险既没有生产任何实体产品，只是对冲的风险，卖了一个未来概念，他就像一个印钞机一样就源源不断的产生了现金流。
第二个10年卖钱。
大家都知道保险会有浮存金，也就是保户向保险公司交纳的保费，像很多寿险，保费是10年20年甚至终生，所以这里面很多资金躺在公司账上虽然是负债，但是因为都是长期资金，保险公司是允许拿一部分出来做投资的。巴菲特能成就现在的巨大财富一个很大原因就是用了保险浮存金这个大杠杆做投资。光平安一家现在的浮存金应该超过了3万多亿，是一个非常巨大的数字，过去十几年来保险行业曾经的投资收益率都在5%左右，还有一点，保险公司虽然基石业务是保险，但集团化保险公司同时也会拥有银行、信托、证券、资产管理以及基金等金融牌照，慢慢已经进化成了全金融产业。
第三个十年卖科技。
我前面说了保险是一个关于风险的数学概念游戏。这个数学游戏需要大数据做支撑，不管是寿险、车险、财产险，任何险种数据越丰富维度越全面，那么精算的概率就会越准，这样保费和赔偿金的这个商业模型就越稳定。你们知道过去二三十年保险行业的销售模式主要靠什么？人海战术，中国保险行业的口碑为什么那么差？看到卖保险的为什么总是唯恐避之不及？最大的原因就是保险代理人的素质太低，最近几年保险业，慢慢的不在去做刷人头式的营销模式。
像泰康，成立了HWP高素质，精英化团队。平安也大幅度削减保险代理人团队，一个大改革就是要慢慢萎缩掉这种靠代理人的人海战术，他要打造一支高素质、高绩效、高品质的销售队伍，所以年平安的保险代理人还有百万大军，到年年底一下子就到了60万，直接砍了40%，但是在看一下最近的年报，人员少了40%，但是保费呢反而连续3月同比还增长，人工智能功不可没。
今天最重要的一点来了，那么保险业的未来10年卖什么？
未来10年卖医疗健康服务。
你买一份寿险，送你各种健康体检、私人医生咨询的服务。把保险的数学游戏回归到用户最本质的人性需求上来。我买重疾险、意外险难道真的是为了发生点事吗？买保险不是想出事而是不出事，所以用户的第一性是为了健康为了长寿，是为了快快乐乐的活着。
当你今天买了一份寿险、重疾险。如果保险公司告诉你，从今天起你的健康报给我了，以后再也不用担心会得大病，医院，知名医生，挂号，预约，VIP通道，病房全流程为你服务。只要身体不舒服，有任何毛病就给你配家庭医生。家里不管老人、小孩、急性病、慢性病、大病、小病各种检查报告看不懂都不用怕，对接你的经纪人，后面还有强大的团队，用线上诊断和线下专家对接一切帮你搞定。当然目前这一切仅仅只能满足一部分高净值群体。
如果有一天，一个保险经纪人真的为你解决了这一切，你还会反感保险吗？你会不会买一份保险？所以过去卖保险，似乎只是有些人的改善性需求，但是今天它变成了健康服务、养老服务，一下子就变成了所有人的刚性需求。
这时候高素质的保险经纪人跟你谈专业的家庭理财、风险、健康、养老等需求时，你还会赶他走吗？
这几年各大医院，建立养老机构。泰康最早打造高端养老社区，成为国内标杆，同时收购拜博口腔，医院医院，光大紧随其后，建立全国平价养老机构。工商银行联合法国百年安盛保险大手笔投入，布局国内医疗绿色通道阳光保险也大举进军医疗业，中国人寿，医院，战投香港上市的康健医疗等。
梁言叙保