探险家雪燕原创第37篇预计阅读时间3分钟

大家好，我是雪燕！

我之前在律所的老板，有一次和我聊过，说他朋友帮他买了一份保险，死了才赔的。

我当时也说，这这样的保险有什么用？人都死了，还要保险做什么，赔的钱自己又花不上。

那一年，我刚大学毕业，参加工作，涉世未深。所以我在那两年，一度对于死亡之后赔付的寿险，嗤之以鼻，甚至我还是他的头号喷子。

不过人生总是不断在经历，自然也就不断在领悟。特别是我在法律行业中，光是接触到的工亡的案子就记不清，加上现在网络发达，每天都看新闻的我，更是觉得：生命是如此的脆弱。

律师过劳、程序员加班等；高架桥因为车辆超重侧翻，交通事故人员伤亡；还有癌症等重大疾病，都会给我们带来猝不及防的死亡。

从80后开始，大多都是家里的独生子女，我们的生命中不仅仅是只有自己，还有我们的父母，还有配偶，还有子女，这都是我们的责任，但同时让我们又暴露在以上这么多的风险之中。

从80后开始，我们拥有了这个中国发展历程中独有的大额的房贷，房贷也直接成为我们家庭支出最大的一部分，网上有一个笑话：“人死了，钱花没花掉我不知道，但债一定没有还掉。”

那这个时候，我们要怎么办呢？我们要怎么把自己的风险进行转嫁呢？做到留爱不留债呢？

这个时候，我们就要聊到我一度嗤之以鼻的保险产品——定期寿险。

一、什么是定期寿险？

简单理解就是：在保障期限内，如果身故或者全残，保险公司会赔付约定的一笔钱给我们。能够避免因家庭经济支柱突然离世，造成家庭财务危机。

二、选择一款好的定期寿险，有哪些点需要注意？

1.免责条款越少越好

免责条款，就是保险公司不赔的内容，免责条款越少，保险公司赔偿的范围就越广，会获得理赔的几率就越高。

下面三张图就是不同产品的免责条款：

A款的免责条款

B款的免责条款

C款的免责条款

看完这3款产品的免责条款，你是不是已经有所感悟？

现在市面销售的定期寿险中，免责条款最少的为3条，其次是5条和7条，如果一份定期寿的免赔超过7条，建议就不用买了。

2.同等责任的选择便宜的

定期寿险和医疗险、重疾险、意外险不同，几乎不需要什么服务体验。

买定期寿险为的是转移我们英年早逝的风险，关键点在于杠杆要高，就是能够花更少的钱，买更高的保额，一旦到风险发生时，保额能够帮助家庭解决实际的问题。

3.保障责任选择身故+全残

虽然我们常说，定期寿险是人死之后赔偿，但是现在有很多的定期寿险除了死亡，还有全残的保障责任，在我们的现实生活中，一个人因为意外变成了全残，带给家庭经济的伤害是有可能更加严重的，所以全残责任是在挑选定期寿险时，必不可少的。

下面是定期寿险合同中对于身体全残的定义：

三、哪几类人群最需要定期寿险呢？

1、上有老下有小的家庭中流砥柱；

养我们的人和我们养的人都需要我们抚养，一旦我们发生不测，留下的一家人，会是茫然无助的，而我们给他们买定期寿险的目的是为了让老人安享晚年，让小孩依然能够获得较好的教育资源。

2、已经成年的家中的独生子女；

随着第一代计划生育的夫妻的老去，现在越来越多的失独家庭成为了社会重点问题，两个老人没有收入，没有存款，没有子女，老年注定是凄惨的，独生子女给自己购买定期寿险，受益人写自己的父母，一旦发生不测，对自己的父母也是一份孝心。

3、家庭外债较高的；

现在我们大多数家庭的房贷都最大的外债，给我们的房贷买一个定期寿险，一旦发生不测，至少保险理赔的钱可以覆盖房贷，这样不论是老人还是配偶还是小孩，都还能够有一个安稳的地方，可以供他们居住，用我们最后的能力为他们遮风挡雨。

4、风险意识较强的；

买保险就是为了拿走我们的担忧，如果你一直会担忧：如果自己发生不测，会有一些人的无法继续生活，那么我们就是可以选择一份高性价比的定期寿险，拿走我们的担忧，转嫁我们的风险。

四、示例产品

下图

转载请注明:http://www.aideyishus.com/lkzp/359.html